ETF intelligence artificielle PEA : guide complet pour investir en 2025

Vous souhaitez investir dans le secteur prometteur de l’intelligence artificielle tout en profitant des avantages fiscaux du PEA ? Vous vous demandez quels ETF intelligence artificielle sont éligibles au PEA en France ? Ce guide complet fait le point sur les options disponibles pour les investisseurs particuliers français en 2025.

La révolution de l’IA transforme l’économie mondiale, et de nombreux investisseurs cherchent à en tirer profit via leur Plan d’Épargne en Actions. Malheureusement, les contraintes réglementaires du PEA limitent les possibilités d’investissement direct dans ce secteur innovant. Découvrons ensemble les alternatives existantes et les stratégies les plus pertinentes.

Pourquoi il n’existe pas d’ETF intelligence artificielle directement éligible au PEA

Avant d’explorer les solutions disponibles, il est essentiel de comprendre pourquoi les ETF spécialisés en IA ne sont généralement pas compatibles avec le PEA.

Les contraintes réglementaires du PEA

Le Plan d’Épargne en Actions impose des critères d’éligibilité stricts :

Les titres doivent être émis par des sociétés ayant leur siège dans l’Union Européenne
Les ETF doivent investir au moins 75% de leurs actifs dans des actions européennes
Les émetteurs doivent être soumis à l’impôt sur les sociétés dans des conditions de droit commun

Or, la majorité des entreprises leaders dans le domaine de l’intelligence artificielle sont américaines ou asiatiques (NVIDIA, Microsoft, Alphabet, etc.). Les ETF IA les plus performants sont donc naturellement orientés vers ces marchés et ne peuvent respecter le seuil minimal de 75% d’actifs européens.

Le déséquilibre géographique du secteur de l’IA

L’écosystème de l’intelligence artificielle est dominé par les États-Unis et la Chine, qui concentrent :

La majorité des brevets déposés dans le domaine de l’IA
Les plus grandes capitalisations boursières du secteur
Les investissements les plus importants en R&D

L’Europe, malgré ses ambitions et ses talents, reste en retrait dans cette course technologique, ce qui explique la difficulté de constituer un ETF IA éligible PEA performant.

Investir dans l’Intelligence Artificielle éligible PEA

Options d’investissement et Stratégies pour votre PEA

Même s’il n’existe pas d’ETF exclusivement dédié à l’IA éligible au PEA, plusieurs alternatives permettent de s’exposer indirectement à cette thématique d’investissement. Comme le précise ce guide complet pour investir dans l’intelligence artificielle, une approche diversifiée est souvent la plus pertinente.

Voici les principales options pour les détenteurs de PEA :

ETF sectoriels technologiques européens incluant des entreprises impliquées dans l’IA
Actions individuelles européennes positionnées sur le marché de l’intelligence artificielle
ETF thématiques européens couvrant des secteurs connexes (semi-conducteurs, robotique, etc.)

Sélectionner les bons véhicules d’investissement (Actions, ETF)

Pour investir dans un ETF intelligence artificielle éligible PEA, il faut adopter une approche indirecte. Les ETF technologiques européens offrent une exposition partielle au secteur de l’IA, tout en respectant les contraintes du PEA.

Alternativement, vous pouvez constituer votre propre panier d’actions intelligence artificielle éligibles PEA en sélectionnant soigneusement des entreprises européennes impliquées dans cette révolution technologique.

Les meilleurs ETF éligibles PEA offrant une exposition à l’IA

Voici une sélection des ETF disponibles sur PEA qui offrent une exposition indirecte à l’intelligence artificielle :

ETF sectoriels technologiques européens

Ces fonds indiciels permettent d’investir dans le secteur technologique européen, qui comprend des entreprises développant ou utilisant l’IA :

Amundi STOXX Europe 600 Technology UCITS ETF (LU1834988518) – Ce tracker suit l’indice STOXX Europe 600 Technology, regroupant les principales entreprises technologiques européennes. Avec un TER de 0,30%, il offre une exposition aux acteurs européens de la tech impliqués dans l’IA comme ASML, SAP et Infineon. Sa performance en 2024 atteignait 18,5% pour une volatilité de 15%.
Lyxor PEA Allemagne (DAX) UCITS ETF (FR0010756007) – Cet ETF réplique l’indice DAX allemand, qui inclut des entreprises comme SAP et Infineon, actives dans les technologies liées à l’IA. Son TER est de 0,15%, avec un rendement de 16,2% en 2024 et une volatilité de 14%.

ETF diversifiés européens avec exposition technologique

Ces ETF PEA plus généralistes incluent dans leur composition des entreprises bénéficiant de la croissance de l’IA :

Amundi ETF PEA MSCI Europe UCITS ETF (FR0013412038) – Ce fonds suit l’indice MSCI Europe, offrant une exposition diversifiée aux grandes capitalisations européennes, dont certaines sont liées indirectement à l’IA. Son TER est de 0,12%, avec un rendement de 14% en 2024 et une volatilité de 13%.

Analyse comparative des ETF PEA avec exposition à l’IA

Pour vous aider à choisir le meilleur ETF PEA offrant une exposition à l’intelligence artificielle, voici une analyse comparative détaillée :

Comparaison des performances et des frais

Nom de l’ETF	ISIN/Ticker	Indice suivi	TER	Performance 2024	Volatilité	Exposition IA
Amundi STOXX Europe 600 Technology	LU1834988518	STOXX Europe 600 Technology	0,30%	18,5%	15%	Moyenne
Lyxor PEA Allemagne (DAX)	FR0010756007	DAX	0,15%	16,2%	14%	Faible à moyenne
Amundi ETF PEA MSCI Europe	FR0013412038	MSCI Europe	0,12%	14%	13%	Faible

Il est important de noter que ces ETF éligibles PEA offrent une exposition moins directe au secteur de l’IA que les ETF IA disponibles sur les comptes-titres ordinaires (CTO). Ces derniers peuvent afficher des performances potentiellement plus élevées (25-30% en 2024 pour certains), mais ne bénéficient pas des avantages fiscaux du PEA.

Composition et exposition réelle à l’intelligence artificielle

L’Amundi STOXX Europe 600 Technology présente l’exposition la plus significative à l’IA parmi les ETF éligibles PEA, avec des entreprises comme :

ASML Holdings (Pays-Bas) – Équipementier clé pour la fabrication de semi-conducteurs avancés utilisés dans les applications d’IA
SAP (Allemagne) – Développe et intègre des solutions d’IA pour les entreprises
Infineon Technologies (Allemagne) – Fournit des composants essentiels pour les applications d’IA

Cependant, même cet ETF n’offre qu’une exposition indirecte et limitée comparée aux ETF IA spécialisés disponibles sur CTO, qui incluent les géants américains de l’IA comme NVIDIA, Microsoft ou Alphabet.

Actions européennes liées à l’IA éligibles au PEA

Une alternative aux ETF consiste à investir directement dans des actions européennes positionnées sur le marché de l’intelligence artificielle.

Les champions européens de l’IA

Voici une sélection d’entreprises européennes impliquées dans le développement ou l’utilisation de l’IA, toutes éligibles au PEA :

ASML Holdings (Pays-Bas) – Leader mondial des équipements de lithographie pour semi-conducteurs, essentiels au développement des puces utilisées en IA
SAP (Allemagne) – Géant européen des logiciels d’entreprise intégrant des solutions d’IA, avec un rendement de 19% en 2024 et une volatilité de 16%
Capgemini (France) – Société de services informatiques proposant des services d’IA aux entreprises, avec un rendement de 15% en 2024 et une volatilité de 18%
Infineon Technologies (Allemagne) – Fabricant de semi-conducteurs fournissant des composants pour les applications d’IA, avec un rendement de 22% en 2024 et une volatilité de 20%
ASM International (Pays-Bas) – Spécialiste des équipements pour l’industrie des semi-conducteurs, avec un rendement de 25% en 2024 et une volatilité de 22%

Avantages et inconvénients par rapport aux ETF

L’investissement direct dans des actions IA éligibles PEA présente plusieurs caractéristiques à considérer :

Avantages :

Exposition plus ciblée aux entreprises impliquées dans l’IA
Absence de frais de gestion récurrents (TER)
Potentiel de surperformance par rapport aux indices

Inconvénients :

Risque de concentration plus élevé
Nécessité d’une analyse approfondie des entreprises
Besoin de suivi régulier du portefeuille

Stratégies d’investissement pour l’IA dans un PEA

Pour optimiser votre exposition à l’intelligence artificielle dans le cadre d’un PEA, plusieurs stratégies peuvent être envisagées.

Approche hybride ETF/actions individuelles

Une stratégie équilibrée consiste à combiner :

Un socle d’ETF sectoriels (60-70% de l’allocation) pour assurer une diversification et réduire la volatilité
Une sélection d’actions individuelles (30-40%) pour augmenter l’exposition aux entreprises les plus prometteuses dans le domaine de l’IA

Cette approche permet de bénéficier à la fois de la sécurité relative des ETF et du potentiel de surperformance des actions individuelles.

Stratégie d’investissement progressif

Pour les investisseurs prudents, une stratégie d’entrée progressive peut être pertinente :

Commencer par investir dans des ETF diversifiés éligibles PEA (comme l’Amundi ETF PEA MSCI Europe)
Ajouter progressivement des ETF sectoriels technologiques (comme l’Amundi STOXX Europe 600 Technology)
Compléter avec quelques actions européennes leaders dans l’IA une fois plus à l’aise avec cette thématique

Cette stratégie permet de s’exposer graduellement au secteur tout en limitant les risques.

Considérations fiscales et pratiques pour investir dans l’IA via un PEA

Les aspects fiscaux et pratiques sont essentiels pour optimiser votre investissement dans l’intelligence artificielle via un PEA.

Avantages fiscaux du PEA pour l’investissement en IA

Le principal intérêt d’investir dans l’IA via un PEA réside dans ses avantages fiscaux :

Exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux)
Possibilité de retraits partiels sans clôture du plan après 5 ans
Plafond de versement de 150 000 € (PEA classique)

Ces avantages peuvent compenser la moindre exposition directe à l’IA par rapport à un investissement en compte-titres ordinaire, particulièrement pour les investisseurs à long terme.

Comment vérifier l’éligibilité PEA d’un ETF ou d’une action

Pour s’assurer qu’un ETF ou une action est bien éligible au PEA, plusieurs ressources sont disponibles :

Le prospectus officiel du fonds (recherchez la mention « Éligible au PEA »)
Le site web de l’émetteur de l’ETF (Amundi, Lyxor, etc.)
La plateforme de votre courtier (filtrage par éligibilité PEA)
Le document d’information clé (DICI/KIID) de l’ETF

En cas de doute, n’hésitez pas à contacter directement votre courtier ou votre conseiller financier.

Alternatives au PEA pour investir dans l’IA

Si les contraintes du PEA vous semblent trop limitantes pour investir pleinement dans l’intelligence artificielle, d’autres options existent.

ETF IA disponibles en compte-titres ordinaire

Le compte-titres ordinaire (CTO) permet d’accéder à une gamme beaucoup plus large d’ETF spécialisés en IA, notamment :

Amundi MSCI Robotics & AI ESG Screened UCITS ETF (LU1861132840) – Exposition mondiale aux entreprises de robotique et d’IA
iShares Automation & Robotics UCITS ETF (IE00BYZK4552) – Exposition aux entreprises développant des technologies d’automatisation et d’IA
WisdomTree Artificial Intelligence UCITS ETF (IE00BDVPNG13) – Exposition ciblée aux entreprises innovantes dans l’IA

Ces ETF IA offrent une exposition beaucoup plus directe au secteur, mais ne bénéficient pas des avantages fiscaux du PEA.

Stratégie multi-enveloppes (PEA + CTO)

Une approche équilibrée peut consister à utiliser conjointement :

Un PEA pour les investissements européens liés à l’IA (profitant de l’avantage fiscal)
Un compte-titres ordinaire pour les ETF et actions internationales spécialisés en IA (offrant une exposition plus directe)

Cette stratégie permet de bénéficier des avantages des deux enveloppes tout en diversifiant géographiquement son exposition à l’intelligence artificielle.

Conclusion

Bien qu’il n’existe pas d’ETF intelligence artificielle directement éligible au PEA, plusieurs alternatives permettent aux investisseurs français de s’exposer à cette thématique d’avenir tout en bénéficiant des avantages fiscaux du Plan d’Épargne en Actions.

Les ETF sectoriels technologiques européens comme l’Amundi STOXX Europe 600 Technology offrent une exposition indirecte mais significative à l’IA, tandis que l’investissement direct dans des actions européennes comme ASML, SAP ou Capgemini permet de cibler plus précisément les acteurs de cette révolution technologique.

Pour les investisseurs cherchant une exposition plus directe à l’IA, une stratégie combinant PEA et compte-titres ordinaire peut représenter le meilleur compromis entre optimisation fiscale et diversification sectorielle.

Quelle que soit l’approche choisie, l’investissement dans l’intelligence artificielle doit s’inscrire dans une stratégie à long terme, ce secteur étant encore en pleine évolution et sujet à une volatilité importante.

Avant de prendre toute décision d’investissement, consultez un conseiller financier pour adapter ces stratégies à votre situation personnelle et à vos objectifs patrimoniaux.